个人逃汇将罚30% 海外投资还有哪些渠道

2017-01-06 00:15 作者:
【导读】 元旦小长假刚刚结束,人们仍旧沉浸在放松的状态中,但这件事却在2016年的最后一天发生了,而且对很多人2017年的投资产生了影响。

2016年12月31日晚间,外汇局发布“国家外汇管理局有关负责人就改进个人外汇信息申报管理答记者问”,将对个人外汇信息申报管理进行完善。此次完善官方给出的口径是,堵住个人购汇漏洞,严禁投机行为,加强对洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动的监管。

具体来看,从2017年起,无论是在网点柜台、自助购汇机还是手机网银办理购汇,都需要先填写一份《个人购汇申请书》(下称《申请书》),而填写的内容除了基本信息外,还要写清预计用汇时间和详细用途。

此外,《申请书》重点强调,境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目。并将对违规行为进行严厉处罚,按不同程度处罚措施可分为取消当年及随后2年内5万美元便利换汇额度、处以30%以内罚款、情节严重可处以30%~100%罚款!

两年间外汇储备缩水近万亿美元 监管趋严

继2014年和2015年后,人民币对美元汇率连续第三年贬值,2016年全年人民币中间价贬值近6.83%。然而,在汇率贬值的同时,央行的外汇储备也在继续缩水。据公开数据显示,截至2016年11月,中国外汇储备为3.05万亿美元,较2014年二季度末的3.99万亿美元,缩水了近万亿美元。

虽说目前中国仍是全球拥有最庞大外汇储备的国家,但如此快速的缩水确实给市场带来了隐忧。坊间也多次传闻,居民每年5万美元的购汇额度将被下调。可此次外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善并未涉及个人年度购汇额度调整。

曾在外管局任职的招商证券首席宏观分析师谢亚轩认为,下调换汇额度“没必要”。据他测算,个人每年5万美元换汇额度的整体量级并不太大,对外汇市场冲击有限,测算个人购汇规模在600亿-1200亿美元。

个人购汇额度虽然没有缩减,但却在购汇流程和购汇用途上加强了监管。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,购汇申报细化的政策,名义上是给了额度,没有收紧,但实际上换汇要填申请表,要报的信息增加了,换汇的难度也会由此增加。

不仅如此,据银行业内人士透露,从去年下半年开始,国内接受境外汇款已经无法直接入账,需要银行做尽职调查后根据实际情况做决定。这就是说从去年开始外汇监管已经逐渐趋严。

中国人美国买房5年花1100亿美元 政府叫停

在此次个人外汇信息申报管理完善中,“个人购汇不得再用于境外购房及投资”的规定引发了人们热议。外汇管理局相关负责人表示,个人海外购房及投资等属于尚未开放的资本项目,个人购汇用于海外购房并非新政策,一直以来都不能做。

由于人民币一年来的大幅贬值,海外投资已经成为了个人资产保值升值的热门话题。可按照国人的思维,往往会把购置房产作为海外投资的首选,因为国内房价总是在阶段性上涨。据亚洲协会和罗森咨询公司的研究显示,2010年至2015年间,不包括机构和信托在内,中国人在美国购买房产的支出达1100亿美元,其购置房产动机很多,可这些资金绝大部分是私人财产,而非企业资产。

此研究报告另外指出,尽管中国加大对资本外流的管制令资本流出速度减缓,2015年至2020年,中国人用于购买美国房地产的资金将会翻翻至2180亿美元。

其实,中国人对海外房地产的偏爱不仅局限于美国。华尔街见闻此前提及,加拿大国家银行2016年3月底数据显示,2015年如火如荼的温哥华房地产市场中,中国买家占比约达三分之一。

在人民币贬值和外汇储备下降的双重压力下,政府对于个人海外购房的火爆热情不能再视而不见。从日前央行对外发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,我们便可以体会到,央行对于外汇管控的力度大幅提升,无论是交易和转账的额度,还是用途,银行等金融机构都需报告说明。

个人购汇强监管下 如何合法海外投资

虽然政府对于外汇的监管愈发趋严,但个人对于海外资产配置需求的升温也是不争的事实。那么在强监管的格局下,个人该如何合法海外投资呢?

对于投资风险较大的股票市场来说,B股虽是外币计价,但属于境内投资,应不在此次禁止之内,不过要受个人外汇额度的限制;对于港股、美股账户追加资金难度很大,但境内投资者借助不占用外汇额度的深港通、沪港通、QDII基金合规投资倒是个不错的选择。

对于风险适中的QDII基金来说,购买时不占用个人外汇额度,仅占用基金公司外汇额度。因此,受到了不少投资者的追捧,使得QDII基金销售紧俏,一时间基金公司的外汇额度告急。

据wind数据显示,2016年QDII基金整体业绩实现了正收益,132只有业绩纪录的QDII基金的平均净值增长率为6.55%。不过,QDII基金的整体业绩分化较大,油气资源类QDII基金业绩领跑,而投资美股、港股的QDII基金,业绩则相对表现疲软。

再来看看投资者平常最容易接触的银行理财产品,首先,投资者要注意购买外币理财产品要占用个人外汇额度;其次,外币理财产品的预期收益率往往较低,跟国内的理财产品收益率相差不少。如果投资者一味笃定未来人民币仍将大幅贬值,那么当人民币贬值幅度收窄时,那么购买外币理财产品的投资者就有些得不偿失了;另外,在购买外币理财产品时,来回换汇也是要一定费用的。

就目前中国央行和外管局接连出台的规定来看,未来政府极有可能进一步加强对外汇领域的监管。因此,有海外资产配置规划的土豪投资者们要当心,一定要走合法渠道进行资产的保值升值,否者会落得“赔了夫人又折兵”的后果。

转载自:加房网 http://www.myhouse365.com/article/show/id/3557

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