加国银行如何评判贷款:信用记录很重要

2015-01-09 00:42 作者:
【导读】加拿大主要有两家机构管理着信用记录:Equifax Canada和Transunion Canada,前者约占90%的市场。个人信用分数从300到900分不等,信用纪录一般保持6年,620分以上人容易获得大银行和其他A lender的贷款。

对于新移民,建立信用,第一步是到银行开户,然后申请信用卡。不少银行只允许新移民申请有担保的信用卡(secured credit card),即申请人存入1000加元,获得一张限额800加元的信用卡,经常使用此信用卡购买东西,按时付清卡上的账单,就可积累起信用分。

加拿大主要有两家机构管理着信用记录:Equifax Canada和Transunion Canada,前者约占90%的市场。个人信用分数从300到900分不等,信用纪录一般保持6年,620分以上人容易获得大银行和其他A lender的贷款。

根据Equifax提供的报告显示,加拿大人的信用分的结构比例是: 549分以下4%,550-599分6%,600-649分6%,650-699分11%,700-749分19%,750-799分 27%,800-849分24%,850分以上5%。70%的加拿大人信用分在700-850分这个区间。

一、加拿大信用报告上有哪些内容?

1、个人信息:姓名、SIN卡号、出生日期、雇主、家庭住址等。

2、信用记录:信用卡、贷款额度等。

3、银行信息:开户行、开户日期、账户种类等。

4、银行账号与信用卡上的延迟付款时间、次数、欠款金额等。

5、破产记录:抵押贷款(如车贷、房贷)、债务纠纷法律诉讼信息。

6、追债公司催款情况等。

7、信用调阅记录:被调阅的时间、次数、调阅单位等。

二、信用分值(Beacon Score)的升降,是由下面5大因素决定的,各因素所占的比重不尽相同。

1、Past payment history(35% of the score):还钱历史记录(35%)。

2、Credit use(30% of the score):信用卡、贷款、其他债务的金额与偿还情况(30%)。

3、Length of credit history(15% of the score):信用记录时间长短(15%)。

4、Number of credit inquires(10% of the score):信用分被查阅的次数(10%)。

5、Types of credit used(10% of the score):信贷类型(10%),如存在有偿还房贷、车贷的账户,又有循环信用账户,用于支付信用卡。多种类账户并存,会为信用加分。

三、信用分是信用公司通过一个复杂的公式算出来的,一次逾期欠款,可能会扣15-20分,这个分值(beacon score)的“杀手”力度,从重到轻依次为:

1、欠政府税款。

2、破产、抵押、冻结资产、讨债,法庭判决等。

3、过期还款信息。

4、信用卡余额数。

5、最近信用查阅记录的次数。

6、信用卡与还款的账户有多少个。

7、信用记录时间长短。

8、信用卡用款是否经常接近上限。

9、12个月内新开账户的信息。

10、与你相关的抵押贷款机构数量。

11、贷款购置物业与车辆等信息。

转载自:易加网 http://www.easy604.com/index.php?m=content&a=detail&id=39660

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